Co je to indexový fond a jak do něj investovat?

Hledáte další způsoby diverzifikace vašeho investičního portfolia. Zjistěte, jak investovat do indexových fondů v několika málo jednoduchých krocích.

Indexový fond je investice, která sleduje tržní index, obvykle tvořený akciemi nebo dluhopisy. Indexové fondy často investují do všech složek, které jsou zahrnuty v indexu, který sledují, a mají určeného správce fondu, jehož úkolem je zajistit, aby indexový fond fungoval stejně jako samotný index.

Jedná se tedy o speciální typ finančního nástroje, který sdružuje peníze od investorů a investuje je do cenných papírů, jako jsou akcie nebo dluhopisy. Indexový fond má za cíl sledovat výnosy určeného indexu akciového trhu. Tržní index je hypotetické portfolio cenných papírů, které představuje segment trhu. Například index S&P 500 představuje 500 největších amerických společností.

Velkou výhodou investice do indexového fondu je její snadné provedení a možnost jednoduše diverzifikovat portfolio. Investice do indexového fondu je vynikající volbou, pokud chcete generovat vysoké výnosy na rychle rostoucím trhu. Při propadu trhu však budete muset přejít na aktivně spravované fondy. Indexové fondy totiž mají tendenci ztrácet svou hodnotu během poklesu trhu.

Pojďme se podrobněji podívat na to, co je to indexový fond, na jakém principu funguje a jak do něj investovat.

Co je to indexový fond?

Indexový fond je typem investičního fondu, který se řídí srovnávacím indexem, jako je například S&P 500 nebo Nasdaq 100. Když vložíte peníze do indexového fondu, tato hotovost se následně použije k investování do všech společností, které tvoří konkrétní index. Tímto způsobem získáte rozmanitější portfolio, než kdybyste nakupovali jednotlivé akcie.

Co jsou to nízkonákladové indexové fondy?

Nízkonákladové indexové fondy patří mezi nejvýhodnější investiční nástroje pro dlouhodobě zaměřené investory. Před investováním kapitálu je důležité znát poměr nákladů fondu, který udává, kolik peněz na poplatcích za správu zaplatíte.

Jaký je průměrný výnos indexového fondu?

Například průměrný roční výnos S&P 500 se dlouhodobě blíží 10 %. Nicméně výkon indexu S&P 500 je však v některých letech lepší než v jiných.

Jak investovat do indexového fondu?

Investice do indexového fondu nemusí být složitá, v podstatě ji lze shrnout do třech základních kroků:

• Vyberte si index, který chcete sledovat.
• Vyberte fond, který sleduje vámi vybraný index
• Koupit akcie tohoto indexového fondu

Vyberte si index

Na trhu naleznete doslova stovky různých indexů, které můžete sledovat pomocí indexových fondů. Nejoblíbenějším indexem je index S&P 500, který zahrnuje 500 předních společností na americkém akciovém trhu. Níže uvádíme stručný přehled některých dalších nejlepších indexů, rozdělených podle toho, jakou část trhu pokrývají:

• Velké americké akcie: S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Nasdaq Composite
• Malé americké akcie: Russell 2000, S&P SmallCap 600
• Mezinárodní akcie: MSCI EAFE, MSCI Emerging Markets
• Dluhopisy: Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond

Kromě těchto širokých indexů můžete najít sektorové indexy, které jsou vázány na konkrétní průmyslová odvětví, indexy zemí, které se zaměřují na akcie v jednotlivých státech, stylové indexy, které zdůrazňují rychle rostoucí společnosti nebo akciové tituly a další indexy, které omezují jejich výběr akcií podle vlastních kritérií.

Vyberte si fond, který sleduje vámi vybraný index

Jakmile si vyberete index, můžete obecně najít alespoň jeden indexový fond, který jej sleduje. U populárních indexů, jako je S&P 500, můžete mít deset nebo i více možností, které všechny sledují stejný index.

Pokud máte pro zvolený index více než jednu možnost indexového fondu, měli byste si nejprve zodpovědět několik základních otázek:

• Za prvé, který indexový fond nejpřesněji sleduje výkonnost indexu?
• Za druhé, který indexový fond má nejnižší náklady?
• Za třetí, existují nějaká omezení nebo omezení týkající se indexového fondu, která vám brání do něj investovat?
• A konečně, má poskytovatel fondu další indexové fondy, do kterých byste rovněž rádi investovali?

Odpovědi na tyto otázky by vám měly usnadnit výběr správného indexového fondu.

Kupte akcie indexového fondu

Chcete-li koupit akcie ve vámi zvoleném indexovém fondu, můžete si obvykle otevřít účet přímo u společnosti podílového fondu, která fond nabízí. Případně si můžete otevřít investiční účet u brokera, který vám umožní nakupovat a prodávat akcie indexového fondu, o který máte zájem.

Opět platí, že při rozhodování, který způsob je pro vás nejlepší ke koupi akcií vašeho indexového fondu, se vyplatí podívat se na náklady a vlastnosti. Někteří brokeři účtují svým zákazníkům příplatek za nákup akcií indexového fondu, takže je levnější jít přímo přes společnost indexového fondu a otevřít si účet u ní. Přesto mnoho investorů dává přednost tomu, aby všechny jejich investice byly drženy na jediném brokerském účtu. Pokud si zvolíte cestu investování do několika různých indexových fondů nabízených různými správci fondů, pak může být zprostředkovatelská možnost skrz brokera vaším nejlepším způsobem, jak spojit všechny vaše investice pod jedním účtem.

Proč investovat do indexových fondů?

Investování do indexových fondů je pro investory jedním z nejjednodušších a nejúčinnějších způsobů, jak budovat bohatství. Pouhým vyrovnáním působivé výkonnosti finančních trhů v průběhu času mohou indexové fondy z dlouhodobého hlediska proměnit vaši investici v obrovský zdroj příjmů – a co je nejlepší, nemusíte se k tomu stát expertem na akciové trhy.

Investoři považují indexové fondy za zvláště užitečné z mnoha důvodů – například:

• Minimalizujete čas strávený zkoumáním jednotlivých akcií. Místo toho se můžete spolehnout na portfolio správce fondu, protože víte, že investuje do indexu, který již obsahuje akcie, do kterých chcete investovat.
• Můžete investovat s menším rizikem. Většina indexů zahrnuje desítky nebo dokonce stovky akcií a dalších investic a díky diverzifikaci je méně pravděpodobné, že utrpíte velké ztráty, pokud se jedné nebo dvěma společnostem v indexu nebude dařit.
• Indexové fondy jsou k dispozici pro širokou škálu investic. Můžete si koupit akciové indexové fondy a dluhopisové indexové fondy, které pokrývají dvě velké části investičních trhů. Můžete si ale také koupit více zaměřené indexové fondy, které se zaměřují na určité výseky finančních trhů.
• Je to mnohem levnější. Indexové fondy jsou obvykle mnohem levnější než alternativy, jako jsou aktivně spravované fondy. To proto, že správce indexového fondu prostě musí koupit akcie nebo jiné investice do indexu – nemusíte jim platit za to, abyste se pokusili přijít s vlastními výběry akcií.
• Na daních zaplatíte méně. Indexové fondy jsou ve srovnání s mnoha jinými investicemi poměrně daňově efektivní. Indexové fondy například nemusejí tolik nakupovat a prodávat své podíly jako aktivně spravované fondy, a tak se indexové fondy vyhýbají generování kapitálových zisků, které mohou zvýšit váš daňový účet.
• Je mnohem snazší držet se svého investičního plánu. Když používáte indexové fondy, můžete automaticky investovat měsíc po měsíci a ignorovat krátkodobé vzestupy a pády s důvěrou, že se budete podílet na dlouhodobém růstu trhu.

Jaké jsou nevýhody indexových fondů?

Jakkoli jsou indexové fondy jednoduché a snadné, investování do nich není pro každého. Některé z nevýhod investování do indexových fondů zahrnují následující:

• Nikdy neporazíte trh. Indexové fondy jsou navrženy výhradně tak, aby odpovídaly výkonnosti trhu, takže pokud chcete prokázat své schopnosti jako vynikající investor, indexové fondy vám takovou šanci nedají.
• Nemáte žádnou ochranu proti ztrátě. Indexové fondy sledují své trhy v dobrých i špatných časech, a když se trh propadne, váš indexový fond se rovněž propadne.
• Ne vždy budete vlastnit akcie, které se vám osobně líbí. V závislosti na indexu, který si vyberete, můžete skončit vlastnictvím některých akcií, které byste raději nevlastnili, a naopak přijít o jiné, které byste v portfoliu preferovali.

Chcete-li vyřešit některé z těchto nedostatků, můžete si vždy ponechat kombinaci indexových fondů a dalších investic, abyste získali větší flexibilitu. Pokud však plánujete používat pouze indexové fondy, budete se muset sžít s jejich omezeními.

Jaké jsou investiční alternativy k indexovým fondům?

• Akcie: Vlastnit akcie jednotlivých společností může být obzvláště přínosné, ale budete si muset udělat průzkum a o akciích se pečlivě informovat.
• Veřejně obchodovaní fondy: ETF jsou kolekce akcií, které se obchodují stejně jako akcie, nakupují a prodávají se po celý den s kolísajícími cenami.
• Podílové fondy: Podílové fondy jsou také sbírky akcií a lze je aktivně nebo pasivně spravovat.

Se kterými indexovými fondy začít?

Pokud hledáte nějaké tipy na indexové fondy, které vám pomohou lépe investovat, následující čtyři jsou dobrým místem, kde začít.

• Vanguard 500 Index (NYSEMKT:VOO): Sleduje index S&P 500; roční náklady 4 USD při investici 10 000 USD
• Vanguard Total Stock Market (NasdaqMutFund:VTSAX): Sleduje index amerických akcií všech velikostí; Roční náklady 4 USD za investici 10 000 USD
• Vanguard Total International Stock Market (NASDAQ:VXUS): Sleduje index globálních akcií, s výjimkou USA; roční náklady 11 USD za investici 10 000 USD
• Vanguard Total Bond (NasdaqMutFund:VBTLX): Sleduje index různých dluhopisů; roční náklady 5 USD za investici 10 000 USD

Poznámka: Fondy Vanguard jsou široce považovány za snadný vstupní bod pro nové investory do indexových fondů, ale podobné fondy můžete najít i od jiných poskytovatelů. Začleněním různých širokých kategorií akcií spolu s fondem zaměřeným na dluhopisy vám tyto čtyři fondy umožňují investovat pomocí strategií alokace aktiv, které vám pomohou řídit riziko a zároveň získat co nejlepší výnos.

Nechte indexové fondy, aby vám pomohly zbohatnout

Indexové fondy nabízejí investorům všech úrovní dovedností jednoduchý a úspěšný způsob investování. Pokud se zajímáte o růst svých peněz, ale nejste nadšeni z času a úsilí, které byste museli investování obětovat, pak mohou být indexové fondy skvělým řešením k dosažení vašich finančních cílů.

Úrazové pojištění nepodceňujte, je to nejlevnější forma krytí rizika

TIP: Obchodování na forexu: Jak porovnat relativní sílu měn?